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跟着生成式AI掀翻新一轮科技波澜，数字金融坐褥器具与坐褥联系将迎来全新变化，围绕AI开展的整合、重构与立异络续在发生，应用形态加快向以AI为中枢的原生遐想发展，悄然运转着数字业务、科技架构、东谈主才技能与组织模式的演化。在此布景下，民生银行对持贯彻中央金融责任会议精神，全力激动数字金融开发，构建“大模子+智谋X”应用生态，围绕8个范围激动遮掩近100个细分场景的30余项大模子应用落地，积极推动业务数智化发展。凭据金融AI原生化趋势，本文面向科技与业务的治理者、金融从业东谈主员提供AI应用进阶发展的表面与施行的参考。

中国民生银行信息科技部

副总司理 李晓东

中国民生银行信息科技部

立异策动团队处长 林冠峰

理念升维：从大模子到AI原生

1. 瞻念察新变化

跟着大模子本领的络续发展，模子材干持续踏实栽植，智能体材干逐步澄澈，器具集成材干趋于圭表，大模子贸易化应用的罢了旅途初见脉络。刻下，贸易银行的数字化居品与做事大多面向过程开展系统遐想与研制。以过程为中枢的想维模式下，大模子本领的附近仍以AI器具镶嵌为主流形态。跟着贸易银行附近大模子在各范围平凡施行，基于LUI（言语交互，Language User Interface）交互模式的数字化应用逐步走上舞台，酿成了一种以模子与常识为运转的应用模式。AI应用逐步从低级AI器具形态编削，呈现出AI原生应用形态。

2. 主持新趋势

在金融行业的云原生施行中，咱们以为云原生本色是高效容错、弹性伸缩，而面向金融AI原生探索，本策动基于业界策动、领跑者企业不雅点与行内本领施行，提倡AI原生的中枢想想。一是目的运转的施行模式材干；二是持续学习材干，以及教学积贮和常识千里淀、和会意会材干；三是过程、器具使用和施行材干；四是价值判断和步履不休材干。基于上述中枢想想，量度金融行业高常识密度与高合规性的特质，金融级AI原生将有如下中枢本领因循。

● 当然言语交互。以拟东谈主化交互形态重构AI居品。

● AI内置/深度集成。通过智能体、AI Workflow框架等编排材干，结合数字化材干，为AI提供步履“插件”。

● 数据运转与基于常识做事的基础设施。对常识、教学等信息存储、加工、做事，酿成高质地数据供给。

● 自得当与自主有沟通。围绕任务目的对功课进行推瞎想考、门径拆解与有沟通施行。

● 持续与自主学习。经响应网络酿成AI数据反哺，并通过离线或在线学习等方法让模子迭代。

● AI安全。络续完善AI安全风险治理体系，酿成对模子、数据、应用等全想法的评估、监督与管控。

图1 金融云原生与金融AI原生的本领特征

本领演进：金融AI原生发展想考

1. AI应用进阶发展

在金融行业，传统应用向AI原生的进阶，实质上是AI想维的一场校正。贸易银行需要从头谛视其业务功能，想考若何将AI本领深度赋能数字化业务，并成就相应的风险狂放技能，即金融业务数智化。AI原生应用频频需围绕AI上风去开展业务遐想与研发。量度金融研发对安全、成果、可控的严谨条款，走向AI原生的数智化谈路需顺序渐进、层层递进，鉴戒业界策动可将这个过程分为“+AI”与“AI+”两个发展阶段。

图2 金融AI原生进阶两大阶段四种形态

（1）“+AI”阶段

AI增强型应用占据主流，本策动以为会出现插件式（AI-bySide）、内嵌化（AI-Inside）两种应用形态。插件式形态下，AI是主应用的附加功能，即便莫得这个智能化插件，也不会对用户使用产生颠覆性影响。而内嵌化形态下AI的作用会愈加权贵，主应用个别功能对AI产生依赖，莫得AI材干加持，用户体验会大打扣头。

（2）“AI+”阶段

全面进入AI原生时刻，代理型AI、自主AI等应用流露。此阶段将出现合营式（AI-Symbiotic）和自主化（AI-Driven）两种应用形态。合营式AI即东谈主类与AI协同功课，东谈主类在协同过程中会络续监督、调遣与评价AI施行驱散；自主化AI则是由AI自主完成任务，由东谈主类或明确的监管法例验收最终施行驱散，建立在对AI步履的自动化评价与监督体系的基础之上。

2. 架构演化想考

适合AI原生化发展，金融IT架构演进的施行也需顺序渐进、变中求稳。贸易银行在营销、运营、风控等范围的大范围AI施行，驱使IT架构在各档次得当AI应用原生化带来的改变，应用构建方法将从“过程运转”转向“目的与常识运转”。

图3 架构演进路子

（1）AI增强云原生架构

在“+AI”阶段，跟着银行AI大范围应用，基于云原生的金融科技架构中各档次的AI“因素”将越来越多。在DevOps施行中，生成式AI领先面向研发全过程提质增效，酿成AI增强软件工程体系。同期，以模子生命周期治理为请示，基于企业级AI基础平台酿成AI材干供给，并络续在应用层完善包括智能体、MCP、LUI框架等基础本领因循，淘气支撑业务智能化发展。

（2）AI原生架构

跟着基础模子材干的权贵栽植，任务经营、器具相接、响应顾忌、多智能体协同等方面高速发展，AI应用的自主化水平得以进一步提高。通过AI增强云原生架构的充分施行，贸易银行渐渐积贮了丰富的AI应用资产，包括任务智能体、器具、模子做事等，将来软件开发将围绕多智能体系统（Multi-agent System）遐想模式伸开，支撑目的运转的企业级AI任务分享与协同，建立面向场景的快迭代材干（AI受磨真金不怕火），构建AI评价监督或治理体系（AI健康）。

进阶探索：AI原生理念请示大模子施行

1. 工程因循本领探索

将来的金融科技架构要理睬从“过程运转”向“目的运转”的转化，需支撑自主经营、细分专科的智能体应用生态及智能体间层级合营模式。民生银行适当激动总体本领架构向“AI原生”演进，在以下三个方面开展本领施行。

专科研发方面，范围化支撑应用系统向原生化智能形态迁徙。构建LUI前端圭表框架支撑，裁汰前端研发门槛；在行内圭表Tesla后端Java框架基础上，研制MCP（应用阛阓、MCP交互框架等）、AI Workflow套件。

低代码方面，面向长尾智能化应用需求搭建里面怒放平台。构建息争Agent平台，面向开发东谈主员、BA（业务分析师）东谈主员、业务东谈主员提供AI Agent的自助成就、发布与应用的派别。

AI基础开发方面，夯实智能分享中台与模子材干供给。通过AI中台纳管大模子生成做事、RAG做事等，强化AI材干编排；构建大模子集约治理设施、群众大模子实验环境；加广宽模子群众安全材干。

2. AI原生神志探索

（1）价值想考

银行数字化转型将来向智能化跃迁，需将智能本领交融至数字化要点应用场景中，对责任成果、客户体验带来更大的栽植。构建AI原生应用是银行业务智能化的进阶探索，具备四点中枢价值：一是栽植圭表化器具的施行成果，二是提高圭表化器具应用水平，三是加强东谈主员专科化技能，四是增强东谈主员专科化常识。

（2）应用施行

各银行齐在积极附近大模子惩办业务问题，而当下的落地施行仍大批以局部化应用为主流，不凡AI案例仍未几。构建AI原生应用是业务智能化重塑的AI居品进阶顺序之一，需要澄澈请示遐想的责任框架，以实战培育参与者AI修养，拥抱研发模式变化。而当下的本领焦点，是让大模子居品遐想从单一的器具视角转向具有一定得当性的代理视角（Agentic AI）。

资产管默默能体应用探索。民生银行面向资产范围研发了资产治理AI助手。在遐想方面，通过总分支机构业技交融，招揽价值链分析顺序，开展端到端功课AI重塑遐想、材干差距分析，酿成AI原生居品遐想的重要输入。在研制方面，以常识为中枢构建涵盖资产类居品、经营战略、运营等范围的资产常识库，依托模子评估、安全护栏等AI安全机制，基于当然言语交互模式打造相接需求识别、居品推选、居品解读与比对、推选话术、信息触达等枢纽的东谈主机协同形态，深度集成资产治理数字化材干，栽植东谈主员功课器具施行成果。同期，该应用也渐渐向总体零卖营销数智化体系延展。

图4 资产治理AI原生居品探索

AI4SE（智能化软件工程）施行。行为信通院AIIA（东谈主工智能产业发展定约）成员、2024年度AI4SE优秀单元，民生银行积极承担软件工程大模子应用的行业课题，以表面策动带动AI4SE（智能化软件工程）施行，通过研发全过程价值链分析，针对范围化要点应用开展落地。一是总体搭建涵盖科技居品、研发表率、过程、安全等科技常识库，赋能科技常识运营。二是基于当然言语交互模式以插件形态构建代码生成研发赞助器具，有劲因循敏捷研发。三是研发智能体，通过AI与DevOps器具、科技系统的深度集成，支撑本领分析、质地治理、运维保险、常识运营等场景。此外，开展“大模子安全风险治理及应用评估材干体系开发”神志策动，并领先在AI4SE场景中落地施行。

图5 AI4SE本领探索

将来预测

在AI本领加快渗入金融业务各枢纽确当下，推动AI有用落地成为金融数字化转型的重要命题之一。从价值锚定到艰巨阻挠，应构建澄澈步履框架，精确搪塞潜在挑战。AI落地的步履体系，需围绕价值、组织、东谈主员等维度有序伸开，通过工程、治理与数据体系的构建，打造立异试错的本领文化，积极培育职工AI修养，让AI应用从“本领尝试”转为“全员共鸣”。

AI落地并非坦途，咱们仍需澄澈意识重要阻挠。过程适配难、拓展性不及、闪避集成等近似RPA的陷坑需警惕；易被漠视的就绪数据赢得亦然另一难题；构建负包袱AI并非一蹴而就，仍要在算法自制性、有沟通可成见性等方面持续插足；资本治理更是相接遥远，昂贵本领资源集约化治理昙花一现，而同期也需紧跟本领迭代，幸免本领滞后带来的应用竞争力下滑的逆境。

面向数字金融新征途，民生银行遥远对持以业务为导向，探索金融科技发展新旅途，聚焦将来智能化材干布局，附近AI原生理念进一步促进我行IT架构向BioFaaS（仿生金融做事）愿景迈进，推动金融科技架构演进、研发模式转化与AI东谈主才培养，促进新的数字化坐褥力和坐褥联系的发展。

参考文件：

1. 《AI原生云开发与加快指南》-腾讯、Gartner-2024年7月

2. 《大模子安全施行(2024)》-清华大学、中关村实验室、蚂围聚团-2024年7月

3. 《MaaS框架与应用策动敷陈(2024年)》-中国信息通讯策动院东谈主工智能策动所，中国东谈主工智能产业发展定约-2024年6月

4. 《探索将来居品形态-AI Native 居品遐想想考》-Yeutz Chen YeutzDesign 公众号-2024年06月

5. 《AI Native本领重构软件居品白皮书》-亚信科技、清华大学智能产业策动院、Intel-2024年5月

6. 《向AI而行共筑新质坐褥力-行业大模子调研敷陈》-腾讯-2024年5月

7. 《2024-AI原生应用生态白皮书》-百度、IDC-2024年4月

8. 《White Paper-Cloud Native Artificial Intelligence》-CNCF-2024年3月

9. 《2024年金融业生成式AI应用敷陈》-清华大学、百度-2024年1月

10. 《中国金融科技生态白皮书(2023年)》-中国信息通讯策动院-2023年11月

11. 《银行业生成式AI应用敷陈》-BCG-2023年8月

12. 《从云原生视角看AI原生应用架构的施行》-阿里云-2024年6月

13. 《White Paper-Cloud Native Artificial Intelligence》-CNCF-2024.03

14. Chan, A, C Ezell, M Kaufmann, K Wei, L Hammond, H Bradley,E Bluemke, N Rajkumar, D Krueger, N Kolt et al.,《Visibility into AI Agents》arXiv preprint arXiv:2401.13138, 2024.

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16. Ericsson, 《Defining AI native: A Key enabler for advanced intelligent telecom networks》 Feb,2023

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